Оглавление
С 1 сентября 2026 года вступает в силу Федеральный закон от 15.12.2025 № 461-ФЗ, который вносит изменения в базовый «антиотмывочный» закон № 115-ФЗ. Документ создает новый механизм контроля за безналичными расчетами: Росфинмониторинг начинает получать данные о платежах напрямую от АО «Национальная система платежных карт» (НСПК).
Юристы бюро VERIS LEGAL разобрали юридическую суть нормы, оценили риски для коммерческих компаний и подготовили рекомендации по приведению расчетов в порядок.
Что изменилось в процедуре контроля
До 1 сентября 2026 года, чтобы отследить подозрительную цепочку переводов между счетами различных физических лиц или предпринимателей, финансовая разведка направляла индивидуальные запросы в каждый конкретный банк. Это требовало времени и создавало высокую административную нагрузку на банковский сектор.
- Прямой канал связи: НСПК — как оператор СБП, карт «Мир» и универсального платежного QR-кода — предоставляет сведения Росфинмониторингу в электронном виде напрямую.
- Конфиденциальность: Оператор инфраструктуры (НСПК) по закону не имеет права информировать клиентов или банки о факте передачи сведений регулятору.
- Отсутствие порогов по суммам: В законе не закреплены минимальные суммы транзакций (например, 100 тыс. или 1 млн рублей), поэтому в периметр внимания регулятора потенциально попадают любые операции.
Чем это грозит бизнесу: скрытые риски
Вопреки тревожным заголовкам в СМИ, закон не вводит новые блокировки счетов автоматическими алгоритмами, не запрещает бытовые переводы между частными лицами и не меняет лимиты на операции по СБП. Для рядовых граждан, оплачивающих покупки в магазинах, ничего не меняется.
- Прием оплаты за товары и услуги на карты фаундеров или сотрудников: Если бизнес принимает средства от покупателей через СБП по номеру телефона на личные счета, не пробивая чеки ККТ, аналитика НСПК моментально подсветит эти регулярные потоки.
- Дробление платежей и нелегальные агентские схемы: Попытки разбить крупную сумму на множество мелких переводов между физлицами больше не защищены разобщенностью банковских баз. Вся картина транзакций видна финразведке в одном окне.
- P2P-расчеты с подрядчиками и фрилансерами без договоров: Систематические выплаты вне рамок трудовых договоров или договоров с самозанятыми подпадают под квалификацию сомнительных транзакций.
Частые вопросы о контроле Росфинмониторинга и НСПК
Для понимания практической стороны закона № 461-ФЗ юристы Veris Legal ответили на главные вопросы предпринимателей о подконтрольных операциях и механизмах передачи данных.
Да, АО «НСПК» выступает официальным клиринговым и операционным центром Системы быстрых платежей (СБП). Все транзакции, совершаемые по номеру телефона, куайринг-оплатам или банковским картам «Мир», проходят через инфраструктуру НСПК и автоматически передаются в Росфинмониторинг.
Автоматических блокировок для бытовых переводов между родственниками или друзьями закон не предусматривает. Регулятора интересуют аномальные, систематические и незадекларированные коммерческие финансовые потоки, попадающие под критерии сомнительных операций в рамках 115-ФЗ.
Инструкция: как привести расчеты в соответствие с 115-ФЗ
Категорически исключите прием платежей от клиентов за товары, услуги или EdTech-курсы на личные банковские карты руководства и персонала.
Настройте прием платежей по СБП и QR-кодам через расчетный счет организации с автоматической фискализацией (онлайн-кассами).
Оформляйте выплаты физическим лицам и самозанятым через официальные реестровые выплаты с полным комплектом закрывающих актов и договоров.
Юридическая защита расчетов и комплаенс
Специалисты Veris Legal помогут провести аудит финансово-договорной схемы вашей компании, снизить риски по 115-ФЗ и настроить безопасную инфраструктуру приема платежей.
📩 Написать в Telegram
